퇴직금·연금 100% 받는 똑똑한 관리법

퇴직금 받고 나서 그냥 은행에 넣어두셨나요? 똑똑한 사람들은 퇴직금과 연금을 활용해 매년 수백만원 추가 수익을 만들고 있습니다. 지금부터 평범한 직장인도 쉽게 따라할 수 있는 퇴직금·연금 똑똑한 관리 전략을 공개합니다.

 

퇴직금·연금 운용 시작방법

퇴직금을 받은 후 60일 이내에 IRP 계좌를 개설하면 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 은행, 증권사, 보험사 중 수수료가 가장 저렴한 온라인 증권사를 선택하세요. 초기 운용자산은 안정형 60%, 적극형 40% 비율로 시작하는 것이 안전합니다.

요약: 60일 내 IRP 계좌 개설, 온라인 증권사 선택, 6:4 비율 운용

3단계 포트폴리오 구성방법

1단계: 안전자산 구성 (40-60%)

원금보장형 상품인 정기예금, 국채, 회사채로 기본 틀을 만듭니다. 만 50세 이상이라면 70% 이상 안전자산으로 구성하세요.

2단계: 성장자산 편입 (30-50%)

국내외 주식형 펀드와 ETF로 수익률을 높입니다. 코스피200 ETF와 S&P500 ETF를 5:5 비율로 시작하면 무난합니다.

3단계: 대안투자 활용 (5-10%)

REITs나 원자재 ETF로 포트폴리오를 다변화합니다. 전체 자산의 10%를 넘지 않도록 주의하세요.

요약: 안전자산 기본, 성장자산 수익, 대안투자 분산의 3단계 구성

연간 300만원 세액공제 받는 법

IRP 계좌에 연간 700만원까지 납입하면 최대 154만원의 세액공제가 가능합니다. 퇴직연금이 있는 직장인은 300만원, 없는 경우 700만원까지 공제받을 수 있어요. 매월 25만원씩 자동이체로 설정하면 연말정산 때 상당한 환급을 받을 수 있습니다.

요약: IRP 연 700만원 납입시 최대 154만원 세액공제 혜택

손실 방지 3가지 철칙

퇴직금과 연금 운용에서 절대 피해야 할 실수들이 있습니다. 한 번 잘못 선택하면 노후자금에 큰 타격을 입을 수 있어서 더욱 신중해야 해요.

• 고위험 상품에 50% 이상 집중 투자 절대 금지
• 수수료 2% 이상인 상품은 피하고 0.5% 이하 상품 선택
• 시장 하락기에 패닉 매도하지 말고 6개월은 기다려보기

요약: 분산투자, 저수수료, 장기보유가 손실 방지의 핵심

연령별 추천 자산배분표

나이에 따라 위험 허용도가 다르므로 자산배분 비율을 조정해야 합니다. 아래 표를 참고해서 본인 연령대에 맞는 포트폴리오를 구성하세요.

연령대	안전자산 비율	성장자산 비율
20-30대	30-40%	60-70%
40대	40-50%	50-60%
50대	60-70%	30-40%
60대 이상	70-80%	20-30%

요약: 나이가 많을수록 안전자산 비중을 높여 안정성 확보